Waarom naleving wordt afgerekend op inspanning, en wat het Europese antiwitwaspakket daaraan verandert. De technische naleving van de FATF-normen klom tussen 2012 en 2024 van 36% naar 76%, terwijl Europol al jaren raamt dat ongeveer 1% van de criminele opbrengsten in de Unie uiteindelijk wordt afgenomen. Vanaf 10 juli 2027 geldt één rechtstreeks toepasselijk regelboek en houdt een Europese toezichthouder in Frankfurt vanaf 2028 rechtstreeks toezicht op veertig instellingen.
Veelgestelde vragen
Waarom wordt naleving afgerekend op inspanning in plaats van op resultaat?+
Regtech verkoopt aan een klant die zelf niet weet of het product werkt: een bank die tienduizend meldingen per jaar doet, weet niet welke daarvan tot een resultaat leidt. Daarom wordt een sector die tientallen miljarden per jaar aan naleving uitgeeft, beoordeeld op de aanwezigheid van het systeem, niet op de werking ervan.
Wat toont het verschil tussen "de regels hebben" en "de regels laten werken"?+
De FATF beoordeelt landen op twee assen. Op de eerste — hebben ze de regels — klom de wereld tussen 2012 en 2024 van 36% naar 76% naleving. Op de as die telt, de effectiviteit, haalde slechts 19% van 120 beoordeelde landen een hoog of substantieel niveau bij het verbeurdverklaren van crimineel vermogen.
Hoeveel crimineel vermogen wordt in de EU effectief teruggewonnen?+
Europol raamt al jaren dat ongeveer 1% van de criminele opbrengsten in de Unie uiteindelijk wordt afgenomen. Dat cijfer illustreert de kloof tussen een systeem dat volledig conform is en een systeem dat de beoogde uitkomst bereikt.
Wat verandert het Europese antiwitwaspakket vanaf 2027?+
Het pakket brengt één rechtstreeks toepasselijk regelboek vanaf 10 juli 2027 en een Europese toezichthouder, AMLA, in Frankfurt. Dat harmoniseert de regels over de lidstaten heen en verschuift een deel van het toezicht naar het Europese niveau.
Wat betekent artikel 75 over gezamenlijke gegevensdeling voor regtech?+
Artikel 75 staat toe dat instellingen gegevens delen wanneer het risico al bekend is. Dat verschuift de nadruk van ieder-voor-zich-melden naar gedeelde signalen, en opent ruimte voor technologie die effectiviteit meet in plaats van louter meldingen te tellen.