Ce que les paiements instantanés font à la fraude, et qui reçoit la facture au bout du compte. Depuis le 9 octobre 2025, chaque virement en euros doit arriver en dix secondes et n’est plus récupérable ensuite; en 2024, les utilisateurs ont porté environ 85% des pertes sur les virements frauduleux dans l’Espace économique européen, tandis que le Royaume-Uni a mis la facture chez les banques et a vu les pertes concernées baisser d’environ 21%.
Questions fréquentes
Que changent, depuis octobre 2025, les paiements instantanés obligatoires en euro ?+
Depuis le 9 octobre 2025, tout virement en euro doit arriver en dix secondes, jour et nuit — et il n'est ensuite plus récupérable. L'irrévocabilité et la vitesse réunies transforment fondamentalement la question de la fraude : il n'y a plus de fenêtre pour annuler un paiement erroné ou frauduleux.
Pourquoi l'authentification forte ne résout-elle pas entièrement la fraude ?+
L'authentification forte a fonctionné pour la fraude qu'elle vise. Mais la fraude qui subsiste emprunte la seule voie qu'elle ne peut fermer : le payeur lui-même, trompé pour approuver lui-même le paiement. Face à un utilisateur correctement authentifié mais abusé, une connexion plus forte n'aide pas.
Qui supporte aujourd'hui le coût des virements frauduleux en Europe ?+
En grande partie l'utilisateur. En 2024, les utilisateurs ont supporté environ 85 % des pertes sur les virements frauduleux dans l'Espace économique européen, et non la banque — d'après le rapport conjoint de l'ABE et de la BCE du 15 décembre 2025.
Quelle est la différence entre l'approche européenne et l'approche britannique de la fraude au paiement ?+
L'Europe a répondu par un écran d'avertissement que l'on peut ignorer. Le Royaume-Uni a actionné un autre levier et a mis la facture à charge des banques, après quoi les pertes concernées ont baissé d'environ 21 %. L'endroit où se situe la responsabilité semble piloter la fraude.
Que signifie, pour les fintechs, le passage de la fraude d'un coût à une responsabilité ?+
Dès qu'une perte n'est plus un coût mais une responsabilité, le plan de construction change. La prévention, la détection et la répartition des responsabilités entre payeur, banque et plateforme ne sont plus accessoires mais deviennent un choix de conception central de tout produit de paiement.